Pix Automático: quais os benefícios para as empresas?

O Banco Central (BC) anunciou que o Pix Automático estará disponível a partir desta segunda-feira (16), ampliando as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos criado em 2020. A nova ferramenta permitirá pagamentos recorrentes autorizados previamente, oferecendo praticidade para consumidores e eficiência operacional para empresas.

O lançamento acontece em um contexto de forte expansão do Pix no Brasil. Desde a sua implementação, o sistema já movimentou mais de R$ 60 trilhões, consolidando-se como um dos principais meios de pagamento no país. O novo recurso tem potencial para impactar setores como educação, saúde, serviços por assinatura e qualquer modelo que envolva cobranças periódicas.

Como funcionará o Pix Automático

O Pix Automático permitirá que usuários autorizem pagamentos automáticos e programados, de forma semelhante ao débito automático tradicional. A diferença está na flexibilidade: a nova modalidade funcionará em qualquer instituição participante do sistema Pix e não estará limitada ao relacionamento com um único banco, o que amplia as opções para consumidores e empresas.

Segundo o Banco Central, o Pix Automático deve facilitar o pagamento de mensalidades, contas recorrentes, assinaturas de serviços e outras obrigações periódicas, oferecendo mais agilidade e previsibilidade no fluxo financeiro.

Benefícios do Pix Automático para as empresas

A nova funcionalidade pode trazer vantagens relevantes para empresas de diferentes portes e segmentos. Víctor Papi, diretor de Produto e Receita da Transfeera, fintech especializada em soluções de pagamento, afirma que o Pix Automático terá impacto direto na eficiência operacional e no controle financeiro das empresas.

“O Pix Automático será especialmente útil para fluxos de cobranças recorrentes. Ele representa uma solução que pode ser tão vantajosa quanto a cobrança via cartão, oferecendo benefícios típicos do Pix, como agilidade e menor custo operacional”, destaca Papi.

Entre os principais benefícios, Papi cita:

1. Agilidade nas transações

O Pix Automático permitirá que pagamentos recorrentes sejam processados em tempo real, a qualquer hora, inclusive fora do horário bancário. Essa característica elimina restrições de dias úteis e proporciona maior agilidade no recebimento de valores, fator essencial para empresas que trabalham com assinaturas ou mensalidades.

2. Redução de erros operacionais

A automatização dos pagamentos recorrentes reduz o risco de erros humanos relacionados à emissão de boletos, preenchimento de dados ou prazos. Com o Pix Automático, as transações passam a ser programadas e executadas de forma precisa, o que contribui para maior confiabilidade nas operações financeiras.

3. Segurança reforçada

O Pix é um sistema operado pelo Banco Central e utiliza tecnologias robustas de autenticação e criptografia. Esse nível de segurança será mantido no Pix Automático, oferecendo uma camada adicional de proteção para transações recorrentes e reduzindo a exposição a fraudes.

4. Facilidade na conciliação financeira

Com o uso do Pix Automático, as empresas poderão automatizar a conciliação bancária, associando pagamentos recebidos diretamente aos contratos ou clientes correspondentes. Isso diminui a necessidade de conferências manuais e melhora a precisão dos controles internos.

5. Melhora no fluxo de caixa

A previsibilidade de recebimentos por meio de pagamentos recorrentes pode otimizar o planejamento financeiro das empresas. Ao garantir maior pontualidade nas entradas, o Pix Automático contribui para decisões estratégicas baseadas em informações mais consistentes.

Flexibilidade e impacto nos negócios

Além de melhorar a eficiência operacional, o Pix Automático será uma ferramenta versátil para empresas de todos os portes. Segundo Papi, a flexibilidade da nova modalidade permite personalização das cobranças, atendendo tanto pequenas empresas quanto grandes organizações.

“Com as empresas buscando soluções para modernizar seus processos financeiros, reduzir custos e aumentar a competitividade, a tendência é que o Pix Automático tenha uma rápida adesão no mercado”, ressalta o especialista.

Crescimento e evolução

Desde sua criação, o Pix vem se consolidando como o principal meio de pagamento no Brasil. O volume de transações aumentou exponencialmente nos últimos quatro anos, e o sistema já superou as operações via cartões de débito e TEDs tradicionais.

O Banco Central segue investindo no aprimoramento do Pix, com funcionalidades que incluem o Pix Saque, Pix Troco, Pix Cobrança, e agora o Pix Automático, fortalecendo o ecossistema financeiro digital do país.

A expectativa é que o Pix Automático contribua para reduzir a inadimplência, principalmente em serviços com cobrança mensal, ao oferecer aos consumidores uma alternativa prática e segura para manter seus pagamentos em dia.

O que as empresas devem fazer

Para se adequar ao Pix Automático, empresas precisarão contar com sistemas de pagamento integrados ao novo serviço do Banco Central. Instituições financeiras, fintechs e desenvolvedores de software já estão trabalhando para adaptar suas plataformas.

É importante que as empresas consultem seus parceiros financeiros para entender as condições de adesão, taxas e prazos para a implementação da nova funcionalidade.

O Pix Automático chega como mais uma inovação no sistema financeiro brasileiro, prometendo benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. A automatização de pagamentos recorrentes tende a simplificar rotinas financeiras e contribuir para a modernização da gestão de recebíveis.

Para as empresas, o momento é de preparação e adaptação, de modo a explorar ao máximo as vantagens competitivas que a nova modalidade pode oferecer.

Com informações adaptadas da Pine Pr